시애틀--(뉴스와이어)--글로벌 디지털 신원확인 업계를 선도하는 에카타(Ekata)가 신원 도용 위험이 높은 계좌를 보호해 위조 ID 사기 피해를 줄이기 위해 설계한 ‘계좌 개설 API(Account Opening API)’를 출시한다고 발표했다.

에카타의 계좌 개설 API는 온라인 계좌 신청 과정에서 잠재적 사기범과 우량 고객을 구분한다. 계좌 개설 API는 다음과 같은 고객 온보딩 전략을 뒷받침한다.

· 개인 대출 보호- 허위 정보를 통한 계좌 개설을 방지해 불법 대출자 차단

· 버스트-아웃(bust-out, 우량 고객이 되면 최대 한도까지 카드를 쓰고 잠적하는 행위) 사기 방지- 고객으로 위장하려는 사기범을 막아 범죄가 발생하기 전에 선제적으로 대응

· 계좌 신청 포기 축소- 사기 위험도가 낮은 신청자들을 위해 계좌 신청 과정을 좀 더 쉽고 빠르며 효율적으로 조정하고 마찰을 줄이며 데이터 정확도를 보장할 기회 확보

최근에 발표된 여러 연구조사에 따르면 미국에서 가장 빠르게 증가하는 금융 범죄는 위조 ID 사기였다. 실제로 미국 은행에서 발생한 사기 피해의 60% 이상이 신원 도용 때문에 발생했고, 그 중 20%가 위조 ID 사기였다. 미국은행가협회(American Bankers Association)는 위조 ID 사기로 인한 피해액이 연간 60억달러를 웃돌고, 계좌당 평균 피해액은 1만달러에 이르는 것으로 추산하고 있다. 유효한 자격 정보에 가짜 2차 정보를 기입해 돈을 사취하는 사기범들로 인해 금융 기관들이 막대한 재정 부담을 떠안고 있는 실정이다. 고객 온보딩시 선제적 대응이 중요할 수 밖에 없는 대목이다.

바바나 마터(Bhavana Mathur) 에카다 제품 관리 부문 부사장은 “개인 식별 정보가 온라인화되면서 위조 ID 사기에 유리한 환경이 조성되었다”며 “이런 유형의 사기는 해당 신원이 법적으로 유효하기 때문에 계좌 개설 과정에서 놓치는 경우가 종종 있어 사전에 감지하기가 쉽지 않다”고 말했다. 이어 “에카타의 계좌 개설 API는 정적·동적 데이터 인사이트를 활용해 이런 사이버 범죄를 사전에 차단한다”고 덧붙였다.

계좌 개설 API의 주요 특징은 다음과 같다.

· 신원 위험 점수- 5대 핵심 신원 요소(이름, 전화번호, 이메일, 주소, IP)에 동적 데이터와 이용 패턴을 결합해 포괄적 위험 점수 산출

· 신원 네트워크 점수- 에카타 네트워크의 실세계 쿼리를 바탕으로 신원 요소의 이용 패턴에 의거한 예측적 위험 점수 산출

· 네트워크 신호- 독점 신호를 반환해 위치 주소(마지막 IP)와 전화번호(마지막 전화번호)의 위험성은 물론 전화번호와 이메일(처음 전화번호와 이메일)의 관계 평가

· 입력 요구 사항 최소화- 전화번호나 이메일 혹은 IP 주소만 입력하면 검증 과정에 착수. 다른 입력 요구 사항은 옵션으로 배치.

· 확장성- 방대하고 일관적인 초당 쿼리량을 유연하게 뒷받침해 지연 시간 단축

마터 부사장은 “사이버 범죄가 그 어느 때보다 정교해졌지만 발행 기관들은 동적 신원 요소와 실세계 이용 패턴을 활용해 불법 계좌를 적발·방지하고 지나친 마찰 없이 유효한 계정을 확보할 더 나은 기회를 잡았다”고 말했다.

계좌 개설 API는 엔터프라이즈급 인프라에 설치된 업계에서 가장 빠르고 신뢰성이 높은 기술 스택을 기반으로 한다. 해당 기술 스택은 아이덴티티 그래프(Identity Graph)로부터 정확한 신원 데이터를 수집하고, 아이덴티티 네트워크(Identity Network)로부터 차별화된 인사이트를 도출한다.

계좌 개설 API를 위험 모델에 통합하는 방식에 대한 더 자세한 정보는 에카타 웹사이트(https://ekata.com/products/account-opening-api/)에서 확인할 수 있다.

에카타(Ekata) 개요

에카타는 엔터프라이즈급 API를 통해 의사결정을 자동화하기 위한 글로벌 신원 확인 솔루션을 제공한다. 또 우수 거래 예측성을 극대화해 매출을 늘릴 수 있도록 수동 검토용 프로 인사이트(Pro Insight) 및 SaaS 솔루션을 공급한다. 에카타 제품군은 업계 최초이자 유일한 크로스보더 신원 확인 엔진 ‘에카타 아이덴티티 엔진(Ekata Identity Engine, EIE)’를 기반으로 한다. EIE는 머신러닝 알고리즘으로 이메일, 전화번화, 이름(개인이나 법인), 물리적 주소, IP 등 소비자들의 5가지 핵심 속성을 처리한다. 이를 통해 에타카 네트워크 내에서 처리하는 수십억건의 실시간 거래로부터 데이터 링크와 특징을 이끌어낸다. 해당 데이터는 다양한 글로벌 프로바이더들과 라이선스를 맺었다. 알리페이(Alipay), 마이크로소프트(Microsoft), 스트라이프(Stripe) 등 글로벌 기업들이 에카타 제품군을 활용해 우수 거래 승인 수를 늘리고 계좌 개설 과정에서 발생하는 고객 마찰을 줄이는 한편 사기를 사전에 차단한다.

비즈니스 와이어(businesswire.com) 원문 보기: https://www.businesswire.com/news/home/20201015005331/en/

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